קופות גמל להשקעה

כי על השקעות לא מתפשרים.

חיזוק ועיבוי הפנסיה

אירועים משפחתיים

השכלה גבוהה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לציבור הרחב לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו. היא מתאימה למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה, אך לא בהכרח.

ב-2008, קופות גמל הפכו למוצר חיסכון לטווח הארוך שאפשר למשוך את הכספים מהקופה רק לאחר גיל פרישה.
בסוף שנת 2016, משרד האוצר אישר כי מוצר חיסכון לטווח ארוך חדש אשר נקרא- קופות גמל להשקעה.
מדובר במוצר חיסכון מיוחד ואטרקטיבי המציע לחוסכים יתרונות רבים, ביניהם אפשרות למשוך את הכספים שנצברו בכל עת (גם מתחת לגיל הפרישה), משיכה בצורה הונית (סכום מלא או חלקי לבחירתכם) וללא תשלום קנס על פירעון מוקדם.
במידה ותחליטו למשוך את הכספים מקופת הגמל להשקעה טרם גיל הפרישה, עליכם יהיה לשלם מס הכנסה של 25% על הרווחים, כפי שנהוג באפיקי השקעה אחרים.

כל אחד ואחת רשאים לפתוח קופת גמל להשקעה, בכל גיל ובכל סכום (כאשר ההפקדה החודשית המינימלית עומדת על 100 שקלים). ניתן להפקיד כספים לקופות גמל להשקעה באופן שוטף או באופן חד פעמי ולתת לסכום להצטבר באמצעות הריבית דריבית.
נוסף על כך, אופן הפקדת הכספים הוא גם גמיש ונתון לבחירתכם. ניתן לבצע הפקדה באמצעות הוראת קבע, המחאה או העברה בנקאית.

תמיד רצוי שתהיה קופת חיסכון למצבי חירום. תקופת הקורונה הדגישה את החשיבות בחשבון חיסכון למקרי חירום. הפקדת כספים בקופת גמל להשקעה וצבירתם יכולה לעזור למצבי אי ודאות עתידיים שעלולים לקרות.

בין אם אתם מעוניינים לחסוך לטווח הארוך או הקצר, קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון אטרקטיבי עבורכם.
במידה ואתם חוסכים לטווח קצר, במקום שהכסף שלכם "ישכב" בבנק ויאבד מערכו, תוכלו להעביר אותו לקופת גמל ולהנות צבירת תשואה על ההשקעה שלכם יחד עם האפשרות למשוך בכל עת. בעת המשיכה תשלמו 25% מס על הרווחים שצברתם בלבד כפי שנהוג.

במידה ואתם מעוניינים לחסוך לטווח הארוך (לגיל פרישה), תוכלו להפקיד כספים לאורך השנים לפי הנוחות שלכם, ולמשוך את הכספים כקצבה ולקבל פטור מלא מתשלום מס על הרווחים ומס הכנסה.

לקופות גמל להשקעה יש כמה מסלולים וזה משתנה ממסלול למסלול.
בכל מסלול ניתן לשנות את אופן הקצאה ההשקעה, כך שהכל מותאם לצרכים שלכם.
ישנם מסלולים אשר מספקים תשואה גבוהה יותר אך יחד עם זאת לרוב דמי הניהול של התיק יהיו גובהים יותר ורמת הסיכון בהתאם. מסלולים אלו לרוב יהיו מסלולים מנייתים.
ישנם מסלולים אשר מספקים תשואה נמוכה יותר אך יחד עם זאת רמת הסיכון נמוכה בהתאם.
בחירת אופן ההקצאה תלויה בחוסך ובאופיו- אוהב סיכון או שונא סיכון, חוסך לטווח ארוך או לטווח קצר.
לרוב ההמלצה עבור מי שחוסך לטווח ארוך לבחור המסלולים יותר מסוכנים ותנודתיים מכיוון שלטווח הארוך המגמה היא עולה והם יספקו תשואה גבוהה יותר. ומי שחוסך לטווח הקצר, מומלץ לבחור המסלולים יותר בטיחותיים וחסרי תנודות אשר יבטיחו תשואה, אמנם נמוכה יותר, אך כמעט ודאית.
יש לציין כי ניתן לעבור ממסלול למסלול בכל רגע תוך שמירה על רציפות ההשקעה.

כן. ישנה הגבלה של עד 72,616 ₪ (נכון לשנת 2022) בשנה קלנדרית, עבור כל חוסך. כך למשל זוג עם 2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל קופה עד 72,616 ₪, כלומר סך של 290,464 ₪ בכל שנה קלנדרית.

למה ״ביטוח הרץ״?

המשפחתיות

מקצועיות, אמינות ואנושיות שעוברים בגנים כבר שלושה דורות. כל לקוח שהצטרף לסוכנות הצטרף גם למשפחת הרץ ונהנה מכל ההטבות.

הניסיון והותק

סוכנות משפחתית הפועלת משנת 1959. ותק וניסיון של 60 שנים בתחום הביטוח, תקשורת מול כל החברות הגדולות בשוק, מגוון רחב של ביטוחים ושירותים.

מענה אישי

אצלנו כל לקוח מקבל יחס אישי. אנחנו מבטיחים חווית שירות איכותית המותאמת אישית לכל לקוח
לפי צרכיו.

מענה אנושי

עם כמה שזה נחמד לדבר עם בוט, אין כמו לקבל שירות מהסוכנים שלנו, שירות אנושי ומקצועי
בדרך הנוחה לכם.

הצעות משתלמות

הותק שלנו בתחום הביטוח מאפשר לנו להשיג עבורכם את ההצעות המשתלמות ביותר כדי שתוכלו ליהנות מפוליסה מקיפה במחיר תחרותי.

מגוון רחב

כל הביטוחים בסוכנות אחת – תוכלו לבטח את עצמכם, משפחתכם, הבית, הרכב, לפתוח קופות גמל, חסכונות וכו׳ תחת קורת גג אחת.

הצעת מחיר לקופת גמל להשקעה

כבעלי מקצוע יש לנו אחריות כלפי לקוחותינו ואחריות על עבודתנו. ומה עושים כדי להגין על עצמנו במקרה של תביעה?

היכנסו למאמר.

מתגוררים בבית משותף?
בדקו שהועד דאג לביטוח וועדי בתים משותפים. לא בטוחים למה זה חשוב?

היכנסו למאמר.

כל עסק חשוף לסכנות יום-יומיות. הביטוח מאפשר כיסויים למגוון סכנות ומאפשר לנהל את העסק בראש שקט.

היכנסו למאמר